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铜陵农商银行个人信贷产品简介

编辑日期:2021-11-19 阅读次数:

)金农商e贷

产品简介:“金农商e贷”业务是指铜陵农商银行为满足个体工商户、小微企业主融资需求而设计推出的一项个人贷款产品,支持抵押、质押、保证、信用等多种贷款方式,借款人可通过手机银行等自助渠道进行放款、还款以及贷款查询。金农商e贷”业务按照“一次核定、自助用信、随用随还、循环使用”的业务模式进行管理。

适用对象:个体工商户、小微企业主。

产品要素:

1.贷款额度:最高不超过300万元;

2.贷款定价:执行利率按全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率(LPR)加减一定基点数进行确定,具体标准按农商银行利率定价有关规定执行。具体的利率类型和利率调整方式可由借款人与农商银行自行约定;

3.贷款期限:最长授信期限不得超过3年,单笔用信期限不超过1年;

4.担保方式:本行认可的担保,包括质押、抵押、担保公司保证、优质法人保证等。

申请条件:

1.具有完全民事行为能力,原则上年龄在18周岁(含)以上、65周岁(含)以下,身体健康;

2.持有市场监督管理部门核发年检有效的营业执照,原则上连续正常经营时间在1年及以上;

3.原则上经营场所或经营者户口所在地须在农村商业银行贷款行服务区域内;

4.具有持续经营能力,有合法的还款来源和按期还本付息的能力;

5.信用状况良好,无重大不良信用记录;

6.贷款用途符合国家有关法律、法规及产业政策规定,用于生产经营,不得用于消费;

7.承诺贷款资金严格履行约定的用途;

8.本行要求的其他条件。

申请流程:营业网点申请→受理调查→评级→授信→审查审批→用款申请→签订合同→放款→贷后管理。

)金农e贷

产品简介:“金农信e贷”信贷产品是指本行以个人信用为基础,综合利用社会化数据及行内数据,依托互联网技术,以安徽农金手机银行为载体,为辖区内符合条件的自然人客户提供一定额度的信用或担保授信的“线上申请、线上授信、线上定价、线上检查”的新型互联网金融服务产品。

适用对象:个体工商户、公积金客户、社保客户及城乡居民客户。

产品要素:

1.贷款额度:最高不超过50万元;

2.贷款利率:执行利率按全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率(LPR)加减一定基点数进行确定,具体标准按农商银行利率定价有关规定执行。具体的利率类型和利率调整方式可由借款人与农商银行自行约定;

3.贷款期限:最长授信期限不得超过3年,单笔用信期限不超过1年;

4.担保方式:信用、保证。

申请条件:

1.年龄在18(含)至60(含)周岁,具有完全民事行为能力;对同时满足身体健康、经济能力强、信用记录良好的自然人可放宽至65(含)周岁。

2.具备还款意愿和还款能力,信用观念强、无违法犯罪记录、无恶意逃债等不良行为。

3.在本行已开通支持渠道业务的金农借记卡和手机银行。

4.城乡居民原则上需拥有服务辖区内户籍或辖区内从事实体经营。

5.借款用途符合国家有关法律、法规及产业政策,用于生产经营或其他消费。

6.本行要求的其他条件。

申请流程:手机银行线上申请→受理调查→审查审批→签约→用款申请→放款→贷后管理。

)金农e贷

产品简介:“金农农e贷”业务是指铜陵农商银行运用互联网及大数据技术,综合利用线下采集数据、社会化数据及行内数据,以安徽农金手机银行以及开放渠道为入口,为辖区内符合条件的农村客户提供的在线融资服务。“金农农e贷”业务按照“在线授信、自助用信、随用随贷、循环使用”的业务模式进行管理。

适用对象:农户。

产品要素:

1.贷款额度:最高不超过50万元;

2.贷款定价:执行利率按全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率(LPR)加减一定基点数进行确定,具体标准按农商银行利率定价有关规定执行。具体的利率类型和利率调整方式可由借款人与农商银行自行约定;

3.贷款期限:最长授信期限不得超过3年,单笔用信期限不超过1年;

4.担保方式:信用。

申请条件:

1.年龄在18(含)至60(含)周岁,具有完全民事行为能力的农村客户;对同时满足身体健康、经济能力强、信用记录良好的农村客户可放宽至65(含)周岁;

2.具备还款意愿和还款能力,信用观念强、无违法犯罪记录、无恶意逃债等不良行为;

3.原则上户口所在地须在本行服务区域内;

4.借款用途符合国家有关法律、法规及产业政策规定,用于个人及家庭的生产经营或消费;

5.本行要求的其他条件。

申请流程:手机银行线上申请→受理调查→审查审批→签约→用款申请→放款→贷后管理。

(四)创业担保贷款

产品简介:创业担保贷款是指向创业者发放的用于生产、经营等创业活动所需资金,由创业担保基金提供担保,并由财政部门给予一定贴息的担保贷款。

适用对象:

1.城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生(含大学生村官和留学回国学生)、化解产能过剩企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口,以及其他符合政策的群体。对上述群体中的妇女,应纳入重点对象范围。

2.符合上述条件的下岗失业人员合伙经营和组织起来就业创办的经济实体。

3.符合《统计上大中小微企业划分办法(2017)》(国统字〔2017〕213号)规定的小微企业,当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量达到企业现有在职职工人数15%(超过100人的企业达8%)以上、并与其签订1年以上劳动合同。

产品要素:

1.贷款额度:个人最高不超过20万元,合伙创业最高不超过50万元,小微企业最高不超过300万元;

2.贷款利率:执行利率按全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率(LPR)加减一定基点数进行确定,具体标准按农商银行利率定价有关规定执行;

3.贷款期限:个人创业担保贷款贷款期限最长不超过3年;小微企业创业担保贷款,贷款期限最长不超过2年。

申请条件:

1.具有完全民事行为能力,年龄在18—60周岁的自然人;

2.创业项目必须符合国家产业政策等有关规定;

3.有强烈的创业愿望、良好的创业规划及可预测的收益;

4.除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款(含信用卡消费)以外,申请人提交创业担保贷款申请时,本人及其配偶应没有其他贷款(以铜陵市人力资源和社会保障局认定为准);

5.个人及企业均无不良信用记录,小微企业应无拖欠工资、欠缴社会保险费等违法违规记录;

6.作为借款人的个人和小微企业应通过铜陵市人力资源和社会保障局的借款主体资格审核;

7.本行要求的其他条件。

申请流程:经市人力资源和社会保障局认定→市信用融资担保集团公司审核→金融机构审核→签订合同→放款。

(五)生源地信用助学贷款

产品简介:生源地信用助学贷款是本行向辖区内符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校学生(以下简称学生)发放的助学贷款。

产品要素:

1.贷款额度:生源地信用助学贷款的最高限额为普通本专科学生每人每学年8000元,研究生每人每学年12000元;

2.贷款利率:执行利率按全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率(LPR)加减一定基点数进行确定,具体标准按农商银行利率定价有关规定执行。

3.贷款期限:原则上按学制加15年确定,但最长不超过22年;

4.生源地信用助学贷款受理日期为每年6月1日至10月20日。

申请条件:

1.入学前学生户籍所在地应在本行辖区内;

2.诚实守信,遵纪守法,无不良信用记录;

3.应为安徽省全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校的全日制普通本专科、研究生、第二学士学位、预科生;成人高等学校招收的全日制普通本专科(含高职)学生;安徽省纳入全国研究生招生计划的科研院所、党校、行政学院、会计学院等研究生培养单位招收的全日制研究生,学校名单以教育厅公布的为准;

4.家庭经济困难,家庭收入不足以支付学生在校期间完成学业所需的基本费用;

5.本行要求的其他条件。

申请流程:营业网点申请→受理调查→评级→授信→审查审批→用款申请→签订合同→放款→贷后管理。

(六)铜官·快e贷

产品简介:“铜官·快e贷”是指本行与铜陵市金狮融资担保有限责任公司合作专门服务铜官区内小微企业、实体经济的一款信贷产品。

适用对象:在铜陵市铜官区注册、正常经营1年(含)以上,且合法、合规经营的中小企业(主)、个体工商户、新型农业经营主体等。

产品要素:

1.贷款额度:最高不超过500万元;

2.贷款利率:执行利率按全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率(LPR)加减一定基点数进行确定,具体标准按农商银行利率定价有关规定执行(当前为5.99%)。具体的利率类型和利率调整方式可由借款人与农商银行自行约定;

3.贷款期限:1-3年;

4.担保方式:保证。

申请条件:

1.借款人依法设立,生产经营合法、合规;

2.借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源和按期还本付息的能力;

3.借款人及其关联企业、借款人的法人代表、实际控制人和主要股东信用状况良好,无不良信用记录、诉讼等信息;

4.借款人原则上已有融资银行不超过3家,融资总额不超过1000万元(含);

5.本行要求的其他条件。

申请流程:营业网点申请→受理调查→评级→授信→审查审批→用款申请→签订合同→放款→贷后管理。

(七)个人商品房按揭贷款

产品简介:个人商品房按揭贷款是指本行向借款人发放的用于其购买自有住房或商用房(包括期房和现房),并以所购房屋作为抵押的贷款。

适用对象:年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人。

产品要素:

1.贷款额度:首套住房贷款额度最高不超过购房合同总价款的80%;二套住房贷款额度最高不超过购房合同总价款的70%;二手住房贷款额度最高不得超过购房合同总价款的70%;商用房贷款最高不超过购房合同总价款的50%;

首付款比例和首套房、二套房及以上住房认定标准国家有规定的,按国家规定执行,本行可结合政策变化和本行实际予以调整。

2.贷款利率:执行利率按全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率(LPR)加减一定基点数进行确定,具体标准按农商银行利率定价有关规定执行。具体的利率类型和利率调整方式可由借款人与农商银行自行约定;

3.贷款期限:个人住房按揭贷款期限最长不超过30年,个人商用房、商住房按揭贷款期限最长不超过10年,且贷款到期时借款人的年龄应不超过65周岁;

4.担保方式:抵押、保证。

申请条件:

1.有合法、稳定的经济收入,信用状况良好,无重大不良记录,有按期偿还贷款本息能力;

2.已签订合法有效的商品房买卖合同;

3.能够提供所购房屋价款规定比例以上的首付款交款单据(发票、收据、银行进账单、现金交款单等);

4.在本行开立个人结算账户,并同意授权经办机构从约定还款账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用;

5.共有权人同意以所购房屋作为抵押物;

6.所购房屋为新建商品房的必须以其所购房屋作为抵押物并由开发商提供阶段性保证担保;

7.本行要求的其他条件。

申请流程:营业网点申请→受理调查→评级→授信→审查审批→用款申请→签订合同→放款→贷后管理。