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铜陵农商银行公司信贷产品简介

编辑日期:2021-11-19 阅读次数:

(一)流动资金贷款

产品简介:本行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款。

适用对象:在铜陵农商银行服务区域内注册并从事实体经济运营的企业。

产品要素:

1.贷款额度:最高不超过5000万元;

2.贷款利率:执行利率按全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率(LPR)加减一定基点数进行确定,具体标准按农商银行利率定价有关规定执行。具体的利率类型和利率调整方式可由借款人与农商银行自行约定。

3.贷款期限:1-3年;

4.担保方式:本行认可的担保,包括质押、抵押、担保公司保证、优质法人保证等。

申请条件:

1.借款人依法设立,生产经营合法、合规;

2.借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源和按期还本付息的能力;

3.借款人及其关联企业、借款人的法人代表、实际控制人和主要股东信用状况良好,无不良信用记录、诉讼等信息;

4.在本行已开立基本账户或一般存款账户,自愿接受信贷监管和结算监督,如实提供有关经营情况和财务报表;

5.本行要求的其他条件。

申请材料:

1.借款申请书;

2.营业执照、特殊行业经营许可证、企业资质等级证书及公司章程;

3.法定代表人身份证明、企业股东会(董事会)成员身份证明及企业主要负责人简历;

4.近三年度财务审计报告及最近一期财务报表;

5.股东会(董事会)同意借款决议书;

6.银行账户流水清单;

7.本行认为必要的其他材料。

申请流程:营业网点申请→受理调查→评级→授信→审查审批→用款申请→签订合同→放款→贷后管理。

(二)固定资产贷款

产品简介:本行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等方式增加固定资产投资的贷款。

适用对象:在铜陵农商银行服务区域内注册并从事实体经济运营的企业。

产品要素:

1.贷款额度:500万元-5000万元;

2.贷款利率:执行利率按全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率(LPR)加减一定基点数进行确定,具体标准按农商银行利率定价有关规定执行。具体的利率类型和利率调整方式可由借款人与农商银行自行约定。

3.贷款期限:3-8年;

4.担保方式:本行认可的担保,包括质押、抵押、担保公司保证、优质法人保证等。

申请条件:

1.借款人依法设立,生产经营合法、合规;

2.借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源和按期还本付息的能力;

3.借款人及其关联企业、借款人的法人代表、实际控制人和主要股东信用状况良好,无不良信用记录、诉讼等信息;

4.符合国家产业调整、土地使用、环境保护、资源利用、安全生产、城市规划等政策法规要求,并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序。

5.符合国家有关投资项目资本金制度的规定。

6.在本行已开立基本账户或一般存款账户,自愿接受信贷监管和结算监督,如实提供有关经营情况和财务报表;

7.本行要求的其他条件。

申请材料:

1.借款申请书;

2.营业执照、特殊行业经营许可证、企业资质等级证书及公司章程;

3.法定代表人身份证明、企业股东会(董事会)成员身份证明及企业主要负责人简历;

4.近三年度财务审计报告及最近一期财务报表;

5.股东会(董事会)同意借款决议书;

6.银行账户流水清单;

7.提供项目的发改委、环保等部门批文,土地出让合同、土地出让缴纳金,土地证、土地用途规划许可证、建筑工程规划许可证、建筑工程施工许可证,项目可行性报告,项目资金到位(使用)资料,建筑施工合同。

8.本行要求的其他材料。

申请流程:营业网点申请→受理调查→评级→授信→审查审批→用款申请→签订合同→放款→贷后管理。

(三)金农企e贷

产品简介:为响应国家进一步支持小微企业融资政策,向小微企业发放一定额度,用于借款人生产经营的贷款产品,支持抵押、质押、保证、信用等多种贷款方式,借款人可通过网银等自助渠道办理放款、还款和查询的信贷产品。按照“一次核定、自助用信、自主支付、随用随还”的业务模式进行管理。

适用对象:小微企业。

产品要素:

1.贷款额度:最高不超过1000万元;

2.贷款利率:执行利率按全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率(LPR)加减一定基点数进行确定,具体标准按农商银行利率定价有关规定执行。具体的利率类型和利率调整方式可由借款人与农商银行自行约定。

3.贷款期限:最长授信期限不得超过3年,单笔用信期限不超过1年;

4.担保方式:本行行认可的担保,包括质押、抵押、担保公司保证、优质法人保证等。

申请条件:

1.借款人依法设立,生产经营合法、合规,原则上正常经营2年(含)以上;

2.借款用途明确、合法,不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途;借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源和按期还本付息的能力;

3.借款人及其法定代表人、股东信用状况良好,无重大不良信用记录;

4.原则上经营场所或注册地须在农村商业银行贷款行服务区域内;

5.在农商银行已开立基本账户或一般账户,开通企业网银等相关电子渠道、熟悉相关渠道系统操作;

6.“金农企e贷”贷款对象小微企业核定标准应根据工业和信息化部、国家统计局、发展改革委、财政部研究制定了《中小企业划型标准规定》工信部联企业〔2011〕300号文件执行。

申请流程:营业网点申请→受理调查→评级→授信→审查审批→用款申请→签订合同→放款→贷后管理。

税融通贷款

产品简介:“税融通”贷款是指本行向依法诚信纳税的中小微企业发放一定额度的信用贷款或担保贷款。

适用对象:符合国家产业政策,近两年按时足额缴税,上一年度纳税总额在10万元(含)以上,且由铜陵市金融局牵头、市经信委、市财政局、市工商局、市税务局、人民银行铜陵市中心支行、铜陵银保监分局以及县、区政府(含铜陵经开区)等参加的市级联席会议核定公示的企业。

产品要素:

1.贷款额度:最高不超过1000万元;

2.贷款利率:执行利率按全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率(LPR)加减一定基点数进行确定,具体标准按农商银行利率定价有关规定执行。具体的利率类型根据“税融通”贷款政策执行,利率调整方式可由借款人与农商银行自行约定。

3.贷款期限:1-3年;

4.担保方式:信用、保证。

申请条件:

1.企业依法设立,生产经营合法、合规;

2.信誉良好,企业和企业法定代表人(实际控制人)无不良信用记录;

3.企业及关联企业在本行当前无欠息、欠贷和承兑垫款等不良行为;

4.具有按期偿付贷款本息的能力;

5.纳税信用级别不低于B级;

6.在本行开立基本账户或结算专户,自愿接受信贷监管和结算监督。

7.本行要求的其他条件。

申请流程:营业网点申请→受理调查→评级→授信→审查审批→用款申请→签订合同→放款→贷后管理。

科技贷贷款

产品简介:“科技贷”是指本行向符合条件的科技型中小微企业发放的信用贷款。

适用对象:在铜陵市行政区域内注册并从事实体经济运营,符合国家关于中小微企业相关类型划分标准规定,且列入铜陵市“科技贷”企业库的企业。

产品要素:

1.贷款额度:最高不超过500万元;

2.贷款利率:执行利率按全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率(LPR)加减一定基点数进行确定,具体标准按农商银行利率定价有关规定执行。具体的利率类型根据“科技贷”贷款政策执行,利率调整方式可由借款人与农商银行自行约定。

3.贷款期限:1-3年;

4.担保方式:信用。

申请条件:

1.借款人依法设立,生产经营合法、合规;

2.借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源和按期还本付息的能力;

3.借款人及其关联企业、借款人的法人代表、实际控制人和主要股东信用状况良好,无不良信用记录、诉讼等信息;

4.在本行已开立基本账户或一般存款账户,自愿接受信贷监管和结算监督,如实提供有关经营情况和财务报表;

5.本行要求的其他条件。

申请流程:营业网点申请→受理调查→评级→授信→审查审批→用款申请→签订合同→放款→贷后管理。

(六)企业应收账款质押贷款

产品简介企业以应收账款的收益作为贷款偿还的担保,并在登记部门办理质押登记手续后所发放的贷款。

适用对象:在铜陵农商银行服务区域内注册并从事实体经济运营的企业。

产品要素:

1.贷款额度:最高不超过5000万元;

2.贷款利率:执行利率按全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率(LPR)加减一定基点数进行确定,具体标准按农商银行利率定价有关规定执行。具体的利率类型和利率调整方式可由借款人与农商银行自行约定。

3.贷款期限:不超过1年;

4.担保方式:应收账款质押担保。

申请条件:

1.借款人依法设立,生产经营合法、合规;

2.借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源和按期还本付息的能力;

3.借款人及其关联企业、借款人的法人代表、实际控制人和主要股东信用状况良好,无不良信用记录、诉讼等信息;

4.与应收账款债务人有两年以上的交易记录,且交易正常,能按期履约付款;

5.资产负债率低于60%;

6.在本行已开立基本账户或一般存款账户,自愿接受信贷监管和结算监督,如实提供有关经营情况和财务报表;

7.本行要求的其他条件。

申请材料:

1.借款申请书;

2.营业执照、特殊行业经营许可证、企业资质等级证书及公司章程;

3.法定代表人身份证明、企业股东会(董事会)成员身份证明及企业主要负责人简历;

4.符合本行要求的应收账款作质押担保;

5.近三年度财务审计报告及最近一期财务报表;

6.股东会(董事会)同意借款决议书;

7.银行账户流水清单;

8.本行要求的其他材料。

申请流程:营业网点申请→受理调查→评级→授信→审查审批→用款申请→签订合同→放款→贷后管理。